कृषि भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ है और यह देखना निश्चित रूप से कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि वित्तीय संस्थान पूरे देश में किसानों को मौद्रिक सहायता प्रदान करते हैं। कृषि से संबंधित विभिन्न प्रकार की गतिविधियों के लिए कृषि ऋण उपलब्ध हैं।
भारत में कृषि ऋण के प्रकार
कोई भी व्यक्ति कृषि से संबंधित निम्नलिखित गतिविधियों के लिए लोन का लाभ उठा सकता है:
- दिन-प्रतिदिन के ऑपरेशन चल रहे हैं
- ट्रैक्टर, हार्वेस्टर, वगैरह जैसी कृषि मशीनरी खरीदना
- जमीन खरीदना
- भंडारण के उद्देश्य
- प्रॉडक्ट मार्केटिंग लोन
- विस्तार
- इसके अलावा, ये वित्तीय सहायता अनुदान और सब्सिडी के रूप में भी दी जा सकती हैं, जो आमतौर पर फसल के नुकसान या फसलों के नुकसान की स्थिति में किसान की सुरक्षा के लिए होती हैं।
भारत में कृषि ऋण न केवल खाद्य फसलों की खेती के लिए काम करने वाले किसानों को दिए जाते हैं, बल्कि वे उन लोगों के लिए भी उपलब्ध होते हैं जो कृषि से संबंधित अन्य क्षेत्रों जैसे बागवानी, जलीय कृषि, पशुपालन, रेशम पालन, मधुमक्खी पालन और फूलों की खेती में लगे हुए हैं।
नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD)
भारत में, सभी प्रमुख बैंकिंग और वित्तीय संगठन, सभी स्तरों पर, किसानों को बहुत अधिक वित्तीय मदद प्रदान करते हैं। हालांकि, वित्तीय ऋण के माध्यम से ग्रामीण अर्थव्यवस्था और कृषि को बढ़ावा देने की यह प्रवृत्ति नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) द्वारा 1980 के दशक की शुरुआत में शुरू की गई थी। जब कृषि के क्षेत्र में कृषि ऋण की बात आती है, तो देश भर के अन्य सभी बैंक नाबार्ड के दायरे में आते हैं।
यह वित्तीय संस्थान कृषि क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए भारत सरकार के साथ मिलकर काम कर रहा है। इसे कई नवीन योजनाओं का श्रेय दिया जाता है, जिन्होंने पूरे देश में किसानों को काफी सहायता प्रदान की है। नाबार्ड द्वारा शुरू की गई सबसे उल्लेखनीय योजना किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) है।
किसान क्रेडिट कार्ड योजना
किसान क्रेडिट कार्ड 1998 में भारतीय बैंकों द्वारा कृषि क्षेत्र की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के तरीके के रूप में शुरू की गई एक योजना है। यह किसानों को मौद्रिक सहायता देकर किया जाता है, जो बदले में विभिन्न विशेषताओं और लाभों के साथ आता है। लोन की मात्रा कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि खेती की लागत, खेत के रख-रखाव की लागत, वगैरह।
यह उन किसानों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद रहा है, जिन्हें बैंकिंग पद्धतियों की जानकारी नहीं है। इसके अलावा, यह किसानों को कठोर और अनौपचारिक लेनदारों से बचाने के लिए है, जिससे वे भारी कर्ज में डूब सकते हैं।
किसान फसल उत्पादन और घरेलू आवश्यकताओं के लिए धन निकालने के लिए KCC कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना एक सरल, आसान प्रक्रिया है जिसके लिए न्यूनतम दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। यह ब्याज भुगतान पर सब्सिडी के साथ-साथ फसल बीमा कवरेज भी प्रदान करता है। ब्याज की बात करें तो, KCC योजना के तहत कृषि ऋण के लिए आवेदन करने वाले किसान 7 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से रु. 3 लाख तक की राशि के लिए धन उधार ले सकते हैं।
किसान क्रेडिट कार्ड किसान के बचत खाते से जुड़ा हुआ है और सभी लेनदेन एक ही खाते के तहत किए जाते हैं। इसके अतिरिक्त, KCC अकाउंट में किसी भी क्रेडिट बैलेंस पर ब्याज मिलता है। सभी किसान केसीसी के लिए आवेदन कर सकते हैं और यदि आप इसके लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो अधिक जानकारी के लिए अपने नजदीकी बैंक में जाएं।
नाबार्ड ने विशिष्ट क्षेत्रों को लक्षित करते हुए कुछ अन्य योजनाओं को विकसित करने में भी काफी मदद की है। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:
- डेयरी उद्यमिता विकास योजना: यह योजना डेयरी क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए है, विशेष रूप से आधुनिक डेयरी फार्म स्थापित करके, बछड़े पालन को बढ़ावा देकर, बुनियादी ढांचा प्रदान करके, व्यावसायिक स्तर पर उत्पाद को बेहतर बनाने के लिए लॉजिस्टिक संचालन को उन्नत करके और स्व-रोजगार पैदा करके।
- ग्रामीण गोदाम: इस योजना का मुख्य उद्देश्य पूरे देश में किसानों को गोदाम उपलब्ध कराकर उनकी मदद करना है। इससे, बदले में, उनकी होल्डिंग क्षमता में काफी सुधार होगा और इसके परिणामस्वरूप, वे अपनी उपज को संकट में बेचने के बजाय उचित दरों पर बेच पाएंगे। इसके अलावा, एक राष्ट्रीयकृत गोदाम प्रणाली के साथ, कृषि उत्पादों का विपणन सरल हो जाता है।
- वेयरहाउस प्राप्तियों पर ऋण: वेयरहाउस रसीद वित्तपोषण संकट की बिक्री को रोकने के लिए एक आसान तरीका है। जब किसी किसान को फ़ंड की ज़रूरत होती है, तो फ़सल कटाई के बाद, उसे बस अपनी उपज को वेयरहाउसिंग डेवलपमेंट एंड रेगुलेटरी अथॉरिटी (WDRA) से मान्यता प्राप्त वेयरहाउस में स्टोर करना होता है, जो बदले में उसे रसीद जारी करता है। इस गोदाम रसीद में उत्पाद की गुणवत्ता और मात्रा जैसे महत्वपूर्ण विवरणों का उल्लेख है, और इसका उपयोग बैंकों से संपार्श्विक मूल्य के 70 प्रतिशत तक ऋण प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।
- सौर योजनाएँ: इन योजनाओं को सौर उपकरणों के उपयोग को बढ़ावा देकर ग्रिड पावर पर निर्भरता को कम करने के लिए लागू किया गया था। यहां विचार यह है कि डीजल पंपों को सोलर पंपों से बदल दिया जाए, यह देखते हुए कि उनकी परिचालन लागत कम है और वे पर्यावरण के अनुकूल हैं।
इन योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए, उनके लिए आवेदन कैसे करें, इसकी जानकारी के लिए नाबार्ड की आधिकारिक वेबसाइट देखी जा सकती है। चूंकि इनमें से कई सब्सिडी आधारित योजनाएं हैं, इसलिए आपका बैंक नाबार्ड द्वारा जारी किए गए फंड के माध्यम से आपके लोन के पुनर्भुगतान को उसी सब्सिडी के मुकाबले समायोजित करेगा, जिसके आप हकदार हैं।
अग्रणी बैंक जो भारत में कृषि ऋण प्रदान करते हैं
भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की बात करें तो, ऐसे कई प्रमुख वित्तीय संस्थान हैं जो कृषि से संबंधित क्षेत्रों में अपनी असाधारण क्रेडिट सेवाओं के लिए जाने जाते हैं। इनमें से कुछ बैंकों का उल्लेख नीचे किया गया है।
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया एग्रीकल्चरल लोन
भारतीय स्टेट बैंक कृषि क्षेत्र में परियोजनाओं के वित्तपोषण में अग्रणी है। उन्होंने अपनी 16,000 से अधिक शाखाओं के माध्यम से देश भर के लाखों किसानों की मदद की है। वे किसान क्रेडिट कार्ड, फसल उत्पादन के लिए गोल्ड लोन और कृषि गतिविधियों के लिए बहुउद्देश्यीय गोल्ड लोन जैसे कई तरह के उत्पाद पेश करते हैं।
SBI खेतों के मशीनीकरण के लिए कृषि ऋण भी प्रदान करता है। इन ऋणों से प्राप्त धन का उपयोग कंबाइन हार्वेस्टर, ट्रैक्टर खरीदने और ड्रिप सिंचाई स्थापित करने के लिए किया जा सकता है। इसके अलावा, डेयरी, मुर्गी पालन या मत्स्य पालन से संबंधित गतिविधियों के लिए भी लोन लिया जा सकता है। वेयरहाउस रसीदों के एवज में क्रेडिट लिया जा सकता है।
बैंक कृषि ऋण विनिमय योजना भी प्रदान करता है, जिसमें किसानों को उनके बकाए को चुकाने में मदद करने के लिए वित्तीय सहायता की पेशकश की जाती है, जो गैर-संस्थागत उधारदाताओं जैसे लोन शार्क, मनी लेंडर्स, आदि से ऋण लेकर उत्पन्न हुए हैं। इस योजना का मुख्य लक्ष्य किसानों को कर्ज मुक्त करने में मदद करना और उनके ऋणों के साथ-साथ घोर ब्याज दरों को चुकाने में मदद करना है।
अंत में, यदि कोई व्यक्ति अपने कृषि विपणन को बढ़ावा देना चाहता है, कृषि व्यवसाय और कृषि क्लिनिक केंद्र स्थापित करना चाहता है या जमीन खरीदना चाहता है, तो वह वित्तीय मदद के लिए SBI से संपर्क कर सकता है।
भारतीय स्टेट बैंक इन ऋणों और सेवाओं को अपनी मूल शाखाओं के साथ-साथ उनकी सात सहयोगी सहायक कंपनियों – स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर, स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद, स्टेट बैंक ऑफ मैसूर, स्टेट बैंक ऑफ पटियाला, स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर, स्टेट बैंक ऑफ इंदौर और स्टेट बैंक ऑफ सौराष्ट्र के माध्यम से प्रदान करता है।
यदि आप भारतीय स्टेट बैंक द्वारा दिए गए इनमें से किसी भी कृषि ऋण का लाभ उठाना चाहते हैं, तो आपको बस इतना करना होगा कि अधिक जानकारी और आवेदन के लिए अपनी नजदीकी एसबीआई शाखा में जाएं।
HDFC बैंक एग्रीकल्चरल लोन
HDFC बैंक किसानों और किसानों के लिए कई तरह के कृषि ऋण प्रदान करता है। इन ऋणों का उद्देश्य व्यापक स्पेक्ट्रम में भिन्न होता है, जो बागों और वृक्षारोपण की स्थापना से लेकर वाणिज्यिक बागवानी और खेत की फसलों के उत्पादन को बढ़ावा देने तक शुरू होता है। इसके अलावा, HDFC बैंक सभी किसानों और छोटे व्यापारियों को वेयरहाउस रसीद वित्तपोषण भी प्रदान करता है।
इलाहाबाद बैंक एग्रीकल्चरल लोन
इलाहाबाद बैंक भारत का एक और राष्ट्रीयकृत बैंक है जो अपनी अक्षय कृषि योजना के तहत किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। यह बताने की जरूरत नहीं है कि योजना की विशेषताएं KCC योजना की तरह ही हैं। सभी किसान, किरायेदार किसान, और किसान मालिक, वगैरह।
वास्तव में, इलाहाबाद बैंक ने किसान क्रेडिट कार्ड का अपना संस्करण लाने के लिए अतिरिक्त प्रयास किए हैं। इसे इलाहाबाद बैंक आलू उत्पादक क्रेडिट कार्ड योजना के रूप में जाना जाता है और इसका मुख्य उद्देश्य किसानों को उनकी खेती की आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए समयबद्ध तरीके से पर्याप्त वित्तीय सहायता प्रदान करना है।
भारतीय स्टेट बैंक की तरह, इलाहाबाद बैंक गोदाम रसीद वित्तपोषण, ऋण विनिमय योजना, ग्रामीण गोदाम का निर्माण, आदि जैसी अन्य सेवाएं प्रदान करता है।
बैंक ऑफ़ बड़ौदा एग्रीकल्चरल लोन
जब कृषि उद्देश्यों के लिए कृषि ऋण लेने की बात आती है, तो बैंक ऑफ़ बड़ौदा एक और प्रमुख नाम है जिसे लोग देखते हैं। उनकी विभिन्न योजनाएँ हैं, जो कृषि के लगभग सभी क्षेत्रों को कवर करती हैं।
उदाहरण के लिए, कोई भी व्यक्ति दिन-प्रतिदिन के कार्यों के लिए आवश्यक ट्रैक्टर और भारी मशीनरी खरीदने के लिए ऋण ले सकता है। इसके अलावा, बैंक ऑफ़ बड़ौदा या तो इकाइयां स्थापित करने या डेयरी, सुअर फार्म, मुर्गी पालन, रेशम उत्पादन, भेड़ और बकरी पालन आदि से जुड़ी इकाइयों को चलाने के लिए आवश्यक कार्यशील पूंजी और धन भी प्रदान करता है।
किसान अपनी कृषि गतिविधियों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए चार पहिया वाहन की ज़रूरत होने पर बैंक से भी संपर्क कर सकते हैं। बैंक ऑफ़ बड़ौदा चार पहिया वाहन ऋण प्रदान करता है, जिसकी अधिकतम राशि रु. 15 लाख है।
पंजाब नेशनल बैंक कृषि ऋण
पंजाब नेशनल बैंक में कृषि से संबंधित असंख्य वित्तीय उत्पाद हैं। उदाहरण के लिए, कोई भी व्यक्ति बायोगैस इकाइयां स्थापित करने, बंजर भूमि विकसित करने, लघु सिंचाई उपकरण स्थापित करने आदि के लिए PNB से ऋण प्राप्त कर सकता है। इसके अलावा, जो लोग मधुमक्खी पालन (मधुमक्खी पालन) के क्षेत्र को आगे बढ़ाने में रुचि रखते हैं, वे वित्तीय सहायता के लिए पंजाब नेशनल बैंक से संपर्क कर सकते हैं।
बैंक प्राकृतिक आपदाओं, बीमारियों और कीटों के कारण फसल खराब होने की स्थिति में किसानों को बीमा कवरेज और वित्तीय सहायता के साथ-साथ वेयरहाउस रसीद वित्तपोषण भी प्रदान करता है। इस योजना को प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना के नाम से जाना जाता है। यह सब किसानों को दी जाने वाली नियमित वित्तीय सेवाओं जैसे किसान क्रेडिट कार्ड, कर्ज की अदला-बदली, वगैरह के अतिरिक्त है।
एक्सिस बैंक एग्रीकल्चरल लोन
कृषि वित्त की दुनिया में शानदार प्रतिष्ठा अर्जित करने के लिए एक्सिस बैंक ने अच्छा प्रदर्शन किया है। पिछले कुछ वर्षों में, उन्होंने अपने विविध वित्तीय उत्पादों जैसे गोल्ड लोन, किसान क्रेडिट कार्ड, ट्रैक्टर लोन, वेयरहाउस रसीद फाइनेंसिंग, ग्रामीण गोदामों के विकास के लिए लोन आदि के माध्यम से किसानों की बहुत मदद की है।
एक्सिस बैंक कॉन्ट्रैक्ट फार्मिंग नामक एक उत्पाद भी प्रदान करता है, जिसमें किसानों और कॉर्पोरेट्स के बीच ऋण समझौते किए जाते हैं। यह राशि ऋणदाता द्वारा उत्पाद के उत्पादन और आपूर्ति के लिए तुरंत प्रदान की जाती है, और यह सब फेयर प्रैक्टिस लेंडिंग कोड द्वारा नियंत्रित होता है।
किसी भी प्रकार का लोन लेने से पहले, यह सुझाव दिया जाता है कि आप सावधानी से शोध करें और पता करें कि आपके लिए किस प्रकार का लोन सबसे अच्छा काम करता है। चूंकि कृषि ऋणों की एक विशाल विविधता प्रदान की जाती है, इसलिए जो आपके उद्देश्य के लिए उपयुक्त हो उसे खोजना नितांत महत्वपूर्ण है।
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