कृषि क्षमता को अनलॉक करना: किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन को समझना

कृषि वित्तपोषण के क्षेत्र में, किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन किसानों के लिए एक बीकन के रूप में उभरता है, जो विभिन्न कृषि आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए परेशानी मुक्त समाधान प्रदान करता है। कृषि मशीनीकरण से लेकर जल संरक्षण तक, यह सिंगल टर्म लोन सीमा किसानों को सशक्त बनाने और उनकी क्षमताओं को बढ़ाने के लिए बनाई गई है। आइए इस फाइनेंशियल टूल की पेचीदगियों के बारे में जानें, इसके उद्देश्यों, पात्रता मानदंडों और इससे कृषि समुदाय को मिलने वाले असंख्य लाभों के बारे में जानें।

उद्देश्य:

किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन का प्राथमिक लक्ष्य किसानों को कृषि मशीनीकरण, भूमि विकास, लघु सिंचाई, जल संरक्षण, बागवानी, संबद्ध गतिविधियों और कृषि से संबंधित अन्य प्रयासों जैसी विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक सहज और एकल टर्म लोन सीमा प्रदान करना है। इस सरल दृष्टिकोण का उद्देश्य जटिलताओं को कम करना और विभिन्न क्षेत्रों के किसानों के लिए सुलभता सुनिश्चित करना है।

पात्रता मानदंड

व्यक्ति और किसान समूह: यह किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन उन व्यक्तियों, संयुक्त या समूह के किसानों के लिए सुलभ है, जिनके पास खेती की गई भूमि पर मालिकाना हक है। कृषि में लगे संयुक्त देयता समूह (JLG) और स्वयं सहायता समूह (SHG) भी पात्र हैं, बशर्ते उनके पास योजना के तहत निर्धारित पुनर्भुगतान अवधि के बाद कम से कम दो वर्षों के लिए स्वामित्व या लीजहोल्ड अधिकार हों।

लोन का प्रकार

किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन सिंगल ट्रांजेक्शन टर्म लोन लिमिट के रूप में काम करता है। महत्वपूर्ण बात यह है कि जिन उद्देश्यों के लिए सीमा दी गई है, वे UGC सीमा का हिस्सा नहीं बनते हैं, जिससे किसानों के लिए लचीलापन बढ़ता है।

किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन की मात्रा

ऋण राशि का निर्धारण किसान की वार्षिक आय के आधार पर किया जाता है, जिसमें संबद्ध गतिविधियां शामिल हैं, या गिरवी रखी गई भूमि के मूल्य का 50% — जो भी कम हो, के आधार पर निर्धारित की जाती है। ऋण सीमा अधिकतम रु. 20 लाख तक सीमित है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि किसानों को पर्याप्त वित्तीय सहायता मिल सके।

हाशिया

• लघु और सीमांत किसान: परियोजना लागत का 5%।
• अन्य किसान: अनुमानित लागत का 15%।

सुरक्षा

• लोन राशि के आधार पर सुरक्षा आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं:
• रु. 1.60 लाख तक का लोन: बैंक फाइनेंस से बनाई गई संपत्ति का हाइपोथेकेशन।
• रु. 1.60 लाख से अधिक के लोन: संपत्ति का हाइपोथेकेशन और भूमि को गिरवी रखना (स्वीकृत मूल्य के साथ लोन राशि का 200% से कम नहीं) या थर्ड पार्टी गारंटी (लोन राशि का 100% से कम नहीं)।

पुनर्भुगतान अवधि

किसानों के पास अधिकतम 9 वर्ष की पुनर्भुगतान अवधि होती है, जिसमें अधिस्थगन अवधि भी शामिल है।

ब्याज़ दरें

किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन की ब्याज दरें लोन राशि के आधार पर निर्धारित की जाती हैं, जिसमें विभिन्न लोन स्तरों पर अलग-अलग दरें लागू होती हैं। यह 50,000 रु. तक के लोन के लिए MCLR+ 0.10% से लेकर MCLR+ रु. 25.00 लाख से रु. 1 करोड़ तक के लोन के लिए 2.90% तक होता है।

विशेष प्रावधान और सबवेन्शन

किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन विभिन्न परिदृश्यों में किसानों की सहायता करने के लिए कई प्रावधान पेश करता है:

• अल्पकालिक ऋणों के लिए ब्याज सहायता: पशुपालन और मत्स्य पालन में लगे किसान विशिष्ट शर्तों के अधीन, अधिकतम ₹2 लाख के अल्पकालिक ऋण की सीमा पर ब्याज सहायता का लाभ उठा सकते हैं।
• प्राकृतिक आपदाओं के लिए ब्याज सहायता: प्राकृतिक आपदाओं से प्रभावित किसान पुनर्गठित ऋण राशि पर पहले वर्ष के लिए 2% प्रति वर्ष ब्याज सबवेंशन का लाभ उठा सकते हैं।

निष्कर्ष:

किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन एक व्यापक वित्तीय समाधान है जो किसानों को अपनी कृषि गतिविधियों की पूरी क्षमता का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है। लचीले पात्रता मानदंडों और सुरक्षा विकल्पों के साथ झंझट-मुक्त, एकल टर्म लोन सीमा प्रदान करके, यह टिकाऊ कृषि विकास के लिए एक उत्प्रेरक बन जाता है। जब किसान अपने पेशे की जटिलताओं का सामना करते हैं, तो यह वित्तीय साधन समृद्धि की दिशा में उनकी यात्रा में एक विश्वसनीय भागीदार के रूप में सामने आता है।

किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन के लिए आवेदन करने के लिए कौन पात्र है? यह ऋण उन व्यक्तियों, संयुक्त या समूह के किसानों के लिए सुलभ है, जिनके पास खेती की गई भूमि का मालिकाना हक है। कृषि में लगे संयुक्त देयता समूह (JLG) और स्वयं सहायता समूह (SHG) भी पात्र हैं, बशर्ते वे विशिष्ट स्वामित्व या लीजहोल्ड मानदंडों को पूरा करते हों।

• इस योजना के तहत एक किसान अधिकतम कितनी लोन राशि ले सकता है? लोन राशि का निर्धारण किसान की वार्षिक आय के आधार पर किया जाता है, जिसमें संबद्ध गतिविधियां शामिल हैं, या गिरवी रखी गई भूमि के मूल्य का 50% — जो भी कम हो, के आधार पर निर्धारित की जाती है। लोन की अधिकतम सीमा रु. 20 लाख है।
• रु. 1.60 लाख से कम के लोन के लिए किस सिक्योरिटी की आवश्यकता होती है? रु. 1.60 लाख तक के लोन के लिए, किसानों को बैंक फाइनेंस से बनाई गई संपत्ति का हाइपोथिकेशन कराना होगा।
• क्या छोटे और सीमांत किसानों के लिए मार्जिन की अलग-अलग आवश्यकताएं हैं? हां, छोटे और सीमांत किसानों को परियोजना लागत का 5% मार्जिन के रूप में योगदान करना आवश्यक है, जबकि अन्य किसानों को अनुमानित लागत का 15% योगदान करना होगा।
• किसान ऑल-पर्पस टर्म लोन की पुनर्भुगतान अवधि क्या है? अधिस्थगन अवधि सहित पुनर्भुगतान की अधिकतम अवधि 9 वर्ष है।
• क्या किसान मौसमी फसल संचालन के लिए अल्पकालिक ऋण के लिए ब्याज सहायता का लाभ उठा सकते हैं? हां, फसलों के मौसमी संचालन (क्रॉप लोन) की लागत को पूरा करने के लिए रु. 3.00 लाख की क्रेडिट सीमा तक के ऋण अधिकतम एक वर्ष की अवधि के लिए 7% प्रति वर्ष की ब्याज दर के लिए पात्र होंगे।
• क्या प्राकृतिक आपदाओं के मामले में ब्याज में छूट का कोई प्रावधान है? हां, प्राकृतिक आपदाओं से प्रभावित किसान पुनर्गठित ऋण राशि पर पहले वर्ष के लिए 2% प्रति वर्ष ब्याज सहायता का लाभ उठा सकते हैं।
• अलग-अलग लोन राशियों के लिए ब्याज़ दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं? ब्याज दरें लोन राशि पर आधारित होती हैं, जो रु. 50,000 से MCLR तक के लोन के लिए MCLR+ 0.10% से लेकर रु. 25.00 लाख से रु. 1 करोड़ तक के लोन के लिए 2.90% तक होती हैं।